Majorarea impozitului pe cifra de afaceri pentru bănci, de la 2% la 4%, va genera o serie de costuri suplimentare care vor fi transferate către clienți. Chiar dacă ai cont la Banca Transilvania, BCR, BRD, Raiffeisen Bank sau orice altă bancă, situația va fi aceeași.
Această măsură va afecta atât creditele nou acordate, cât și diverse comisioane pentru plăți online sau retrageri. În plus, unele oferte promoționale vor dispărea complet din portofoliile băncilor, iar dobânzile pentru depozite vor continua să scadă.
Începând cu 1 iulie și până în decembrie 2026, majoritatea băncilor vor plăti o taxă de 4% din cifra de afaceri, față de 2% în anul precedent. O excepție este reprezentată de instituțiile cu o cotă de piață de 0,2%, care vor plăti doar 2%. Cheltuielile mai mari vor fi acoperite prin costuri suportate de clienți, în special de cei care au credite sau intenționează să acceseze finanțări.
Este de așteptat o creștere ușoară a dobânzilor sau a comisioanelor, în timp ce dobânzile la depozite vor continua trendul descendent început anul trecut. În prezent, acestea variază între 3% și 8% pe an pentru depozitele pe termen de o lună, iar pentru depozitele pe 12 luni pot ajunge la 7% pe an. Pentru o sumă de 50.000 de lei depusă timp de un an, câștigul net este de aproximativ 3.150 de lei, conform calculelor actuale.
„Cei care suferă cu adevărat sunt cei care plătesc, la final, produsul. În speţă, cei care au credite sau cei care accesează credite. Este posibil să avem o creştere uşoară de dobânzi sau comisioane. Dobânzile la depozite au tot scăzut începând cu anul trecut, probabil că vor continua să scadă”, a explicat Andrei Boţiş, CEO-ul unei companii de audit, conform Observator News.
În ceea ce privește creditele, ratele la împrumuturile cu dobândă variabilă vor crește. De exemplu, pentru un credit de 425.000 de lei contractat pe 30 de ani, diferența anuală ar putea ajunge la 150 de lei în anul următor, ca efect al inflației și al majorării taxelor.
De asemenea, se preconizează majorarea comisioanelor pentru conturile curente, plățile online și retrageri. Totodată, ofertele promoționale vor fi restrânse, iar băncile nu vor mai concura prin dobânzi atractive la credite sau la depozite. Această schimbare vine pe fondul reducerii profiturilor instituțiilor financiare, care nu vor mai atinge nivelurile din 2024.
„Vom asista la creşterea comisioanelor de tipul cont curent, plăţi online, retragere. De asemenea, se vor restrânge cumva ofertele promoţionale. Băncile nu se vor mai întrece în dobânzi promoţionale- cu privire la credite sau dobânzi la depozite”, a explicat Camelia Grădinariu, avocat specializat în drept bancar.
Anul trecut, băncile din România au obținut un profit record de 14,8 miliarde de lei. Cele 32 de instituții de credit au înregistrat, în același timp, active totale de aproape 882 de miliarde de lei, în creștere față de anul anterior.
Din taxele aplicate băncilor, inclusiv impozitul pe cifra de afaceri și cel pe profit, la bugetul de stat au intrat în 2024 peste patru miliarde de lei.
Specialiștii avertizează că vor exista și alte consecințe, cum ar fi retragerea unor investitori de pe piață. Creșterea taxelor limitează capacitatea băncilor de a-și majora capitalurile proprii, ceea ce poate duce la plafonarea creșterilor salariale în sectorul bancar, afectând zeci de mii de angajați. În plus, dividendele pe care sectorul bancar le poate distribui în 2025-2026 vor fi reduse.
Statul estimează că suprataxarea băncilor va aduce încasări de 334,8 milioane de lei în 2025, reprezentând 0,02% din PIB, iar în 2026 – 1,339 miliarde de lei, adică 0,07% din PIB.
